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【海南省·海口市】2020年宏观经济金融形势下商业银行信贷投向指引与信贷风控专题研修班

各有关单位:


自中国经济步入新常态以来,经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显;产能过剩持续蔓延且程度加重,企业效益持续下滑,废债行为抬头。商业银行在信贷风险突出的同时,行业投向不明及投向需求不足,信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出,部分银行贷款“不愿放、不会放、不敢放”问题突出,信贷不作为和乱作为现象并存,导致贷款增长乏力、风险贷款不断暴露。


科学的信贷投向分析为商业银行推动客户营销、严格准入管理、防范行业信贷风险提供了重要参考。如何洞察当下金融市场环境,研判未来经济总体发展,辨析信贷投放的利好行业,严格防控信贷投放风险与实现绿色发展无疑变为银行棘手的工作。


为了帮助各银行厘清当前宏观经济金融形势,明晰信贷业务全流程风险管理的目标和要求,拓宽信贷风险管理的思路,明辨不同行业信贷需求及风险的特征,把握信贷投向精准度和力度,提高对信贷资产管理和经营的质量,促进商业银行信贷业务的绩效发展,北京易训科技有限公司(原东方斯丹银行培训中心)决定举办“2020年宏观经济金融形势下商业银行信贷投向指引与信贷风控专题研修班”。本次培训班将邀请银行业内资深专家对上述问题进行深入交流。


现将有关事宜安排如下:


一、培训时间


2019年12月11日—13日(11日为学员报到日)


二、培训地点


海南省·海口市(培训酒店将于提前5个工作日通知)


三、培训对象


1、各商业银行总行、各分行主管业务行长;

2、各商业银行国有银行、股份制银行、农(城)商(信)行(社)支行行长,信贷业务分管行长,审查人员及负责人,风险管理人员及负责人,公司业务中高级客户经理及负责人等;

3、各地方协会(公会)专职副会长,秘书长以及分管维权工作领导、维权部负责人、业务骨干等;

4、各地方协会(公会)的会员单位相关部门负责人、业务骨干;

5、各资产管理公司、信托公司、金融资产管理等相关业务负责人。


四、培训目标


1、剖析国际国内宏观经济环境变化深层原因,结合国内发展战略,找出信贷投放利好行业,科学制定信贷投向策略,把脉信贷投放重点领域;研读国内经济金融政策,明晰货币与监管动向,与未来银行贷款新投向,研判短期发展与管理对策;

2、结合信贷业务的投放,分析和把握不同行业对信贷需求特点和风险管控的特征,促进信贷业务的有效投放;

3、结合授信业务全流程风险管理要点的分析,帮助信贷人员提高对新常态下贷款“三查”工作新特点、新要求的认识,灵活运用非财务的尽调方法,帮助参训人员提高财务报表运用能力,有效掌握和控制借款人的有效资产,降低和控制信贷风险的发生概率和损失程度;

4、对典型案例解剖,促进和提高从业人员对担保法律规定的理解,有效识别和降低担保风险的发生概率。

 

五、培训内容

 

模块

单元/内容

模块一:

2020年宏观经济金融形势下信贷投向分析

第一部分  银行的经营背景分析

一、经济中“问题凸现”

1.经济增速下行压力     2.信用扩张速度下降,流动性不足

3.债务风险    4.中美贸易战       5.美联储加息周期

专题:中美贸易战最新观察与预测

二、问题之缘由和未来之挑战

1.平衡去杠杆与稳增长  2.平衡内需与外需 3.平衡债务风险与流动性

三、政策调整催生经济“转机”

1.更加关注稳增长  2.更加关注内需   3.更加关注流动性

四、2019年中央经济工作会议精神解读

1.经济运行稳中有变、变中有忧       2.强化逆周期调节

3.坚持以供给侧结构性改革主线       4.三大攻坚战

5.七大重点工作任务

五、2019年地方两会精神解读

1.超 7 成省份下调 GDP 增速目标       2.稳经济尚需稳基建

3.地产调控以稳为主但会差异化放松     4.稳就业成头等大事

5.国企改革、财税金融改革             6.关注新基建等四大方向

7.乡村振兴,农业供给侧改革和农村消费升级

8.多措并举稳民企

六、2019年全国两会

1.各项指标解读       2. 2017年、2018年与2019年的对比与分析

七、2019年4月政治局会议精神解读

1.经济出现好转        2.仍然存在不少困难和问题

3.注重以供给侧结构性改革的办法稳需求

4.经济金融杠杆和资产价格泡沫风险是关注重点

5.积极的财政政策,稳健的货币政策

第二部分  信贷投向分析

一、信贷结构的变化观察

1.对公信贷规模萎缩      2.重点行业阶段性特征突出

二、制造业

1. 2010 年-2012 年有所上升        2. 2013 年-2017 年,持续下跌

3. 2018 年至今,压缩节奏由慢转快  4.不良率亦稳中有升

5.银行去产能的信贷政策力度稳中有降

三、房地产

1. 2011 年-2013 年,监管加码    2. 2014 年-2015 年,监管松绑

3. 2016 年,分类监管显著下滑;

4. 2017 年至今,补缺口及表外回表导致大幅回升

5.大中型银行房地产贷款投放多、范围广

6.房地产贷款质量水平不稳定    7.银保监会处罚力度加强

8.表内对公贷款预估会放缓

四、基建租赁和商务服务业

1.稳增长下基建类信贷较高增速

2.地方政府隐性债务规范下租赁和商务服务业信贷降速

3.基建及租赁和商务服务业信贷同步性显著

4.不良贷款率低

五、 “产能过剩”行业

1.从周期角度观察                    2.该类行业当前所处阶段

3.煤炭、钢铁、有色金属的分行业分析

4.建议重点关注行业龙头企业   5.关注企业的盈利结构和可持续性

六、新兴行业的前瞻

1. 5G角度看通信产业链与生态圈    2.从科创板看高端装备行业

3.从中美贸易战看集成电路行业     4.新特征的生物医药行业

模块二:

信贷(行业投向)风险识别与防控

第一部分 贷前调查——客户非财务因素风险的识别与防控

一、授信申请受理及客户准入风险识别

1、授信客户准入调查要求及典型案例分析

2、借款人资格调查的要求及风险识别与典型案例分析

3、尽职调查的依据和方法及典型案例分析

二、授信客户经营状况风险识别(结合案例)

1、行业背景特点的调查要求

⑴不同行业的风险特征分析    ⑵不同行业的信贷政策的区别

2、销售(渠道)的调查要求

第二部分  贷前调查——客户财务风险的识别与防控

1、财务分析的基本要求和理念

2、资产类科目调查与风险特征(结合案例剖析,重点分析货币资金、长期投资、固定资产等科目与信贷的关系及防控重点)

3、负债、权益类科目调查与风险特征(结合案例剖析,重点分析短期借款、实收资本等科目与信贷的关系及防控重点)

4、财务“三表”的勾稽关系及风险特征

5、《资产负债表》分析要点和风险特征(案例)

6、《损益表》分析要点和风险特征(案例)

7、《现金流量表》分析的要点和风险特征(案例)

8、如何认识负债率(案例)

9、小微企业财务报表的应用体会

第三部分  贷前调查——担保风险的识别与防控

1、担保的一般规定——案例分析

2、保证担保的法律规定及风险特征

3、抵押担保的法律规定及风险特征

4、质押担保的法律规定及风险特征

第四部分  贷时评估与决策——风险识别与防控(案例分析)

1、授信产品的运用及风险防控(案例分析流贷、票据、贴现、保理等业务风控重点及业务比较,根据银行业务具体需求而选择、调整)

2、放贷前、后的银行地位

3、授信额度——“以偿定贷”的思路

4、授信申报及贷款管理中的问题、案例分析

5、贷款实施过程中应注意事项(案例)

第五部分  贷后管理要求及内容

说明:以上内容仅供参考,以专家现场讲授为准。

 

六、报名办法


报名时间。即日起报名,至2019年12月9日截止,请参训学员将报名回执函传真至指定邮箱,会务组于培训前5个工作日发送详细安排。


七、联系方式


座 机:010-83120218/83126168            

传 真:010-83116558



 
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